Bez kategorii

INCAT dołącza do Bułgarskiego Stowarzyszenia Fintech (BFA)

Sofia, Bułgaria - 1 września 2023 r.  Miło nam poinformować, że zostaliśmy członkiem stowarzyszonym Bułgarskiego Stowarzyszenia Fintech (BFA). BFA jest wiodącym głosem branży fintech w Bułgarii, a członkostwo naszej firmy jest kolejnym potwierdzeniem zaangażowania INCAT na rynku bułgarskim.

Jesteśmy podeskcytowani, że dzięki dołączeniu do BFA, staliśmy się częścią szybko rosnącej społeczności fintech w Bułgarii. 

- powiedział Piotr Hanusiak, Prezes Zarządu firmy.

Wierzymy, że BFA jest cennym partnerem dla naszej firmy i nie możemy się doczekać współpracy z innymi członkami stowarzyszenia w celu rozwoju branży fintech w Bułgarii.

Piotr Hanusiak podkreślił  znaczenie bułgarskiego rynku dla rozwoju firmy. Jako dostawca systemu BOS jesteśmy w trakcie pierwszych wdrożeń naszych rozwiązań dla klientów z Bułgarii, ale pracujemy także dla klientów z całego regionu. Nasz system jest głównym silnikiem IT dla wiodących projektów fintechowych m.in. na Litwie czy na Węgrzech. 

Z przyjemnością witamy INCAT w Bułgarskim Stowarzyszeniu Fintech. 

- powiedział Valeri Valtchev, Współzałożyciel i Przewodniczący BFA.

INCAT jest dynamicznie rozwijającym się dostawcą rozwiązań IT dla nowoczesnych fintechów i członkostwo firmy jest ogromną wartością dla naszej organizacji. Liczymy na owocną współpracę w celu promocji innowacji i wzrostu całej branży fintech w Bułgarii.

Flagowym rozwiązaniem firmy jest w pełni elastyczny i cloudowy system transakcyjny BOS, które zapewnia nowoczesnym organizacjom finansowym, takim jak fintechy i banki cyfrowe, narzędzia potrzebne do odniesienia sukcesu w czasach cyfrowej transformacji. Rozwiązania naszej firmy pomagają tworzyć bezkonkurencyjne produkty finansowe, a także poprawiać wydajność, obniżać koszty i zapewniać lepszą obsługę klienta.

Bułgarskie Stowarzyszenie Fintech (BFA) jest organizacją non-profit, która reprezentuje interesy branży fintech w Bułgarii. Stowarzyszenie promuje rozwój sektora fintech, zapewnia edukację i szkolenia oraz opowiada się za systemowymi rozwiązaniami wspierającymi organizacje działające w branży.
Więcej o Stowarzyszeniu na stronie: www.fintechbulgaria.org

przez grzesiek

"Diament Forbesa 2023" dla naszej firmy. Najszybciej rozwijające się firmy w Polsce nagrodzone.

przez grzesiek

Czy pozwalasz sobie na szczęscie? Międzynarodowy Dzień Szczęścia 2023

Szczęście to jedno z najbardziej pożądanych przez człowieka stanów emocjonalnych. Niestety, często, mimo posiadania rozwojowej pracy, szczęśliwej relacji z bliską osobą czy komfortu materialnego, wiele osób przyznaje, że nie odczuwa pełni satysfakcji, radości i spełnienia życiowego. Zamiast tego, ciągle zadają sobie pytanie, kiedy w końcu będą szczęśliwi? Czują, że czegoś jeszcze im brak, sami nie wiedząc czego. Dlaczego tak się dzieje? I co powoduje, że ciągle nam czegoś brakuje i nie potrafimy cieszyć się życiem 'tu i teraz'? Z okazji obchodzonego 20 marca Międzynarodowego Dnia Szczęścia Klaudia Put - psychoterapeutka i HR Business Partner w INCAT przygotowała specjalny tekst, w którym przedstawia syndromy związane z wpędzaniem się w pułapkę niedostatecznego zadowolenia i jak nim zaradzić.

Tekst został przygotowany z okazji 'Międzynarodowego Dnia Szczęścia' - święta ustanowionego przez Zgromadzenie Ogólne ONZ w 2012 roku i obchodzonego 20 marca.

Wizualizacja szczęśliwości

Jednym z powodów, dla których nie odczuwamy szczęścia, jest nasza tendencja do ciągłego porównywania się z innymi. Widząc idealne życie innych ludzi w mediach społecznościowych, łatwo zapominać o naszych własnych zaletach i dotychczasowych osiągnięciach. Zamiast podziwiać innym, warto docenić to, co sami posiadamy i nauczyć się wdzięczności. Wdzięczność to potężny stan i coś, co każdym z nas powinien odczuwać każdego dnia.  Przecież każdy z nas ma swoje wady i zalety. Doceniajmy siebie, doceniajmy sytuacje, w których jesteśmy, bo każda z takich sytuacji jest 'po coś', czemuś służy, coś nam daje  i czegoś uczy. Życie innych ludzi może być idealne tylko z zewnątrz i nikt z nas nie wie, jakie tajemnice skrywa i z jakimi problemami dane osoby się borykają każdego dnia. Twórzmy zatem swoje własne historie.
.

Wszyscy narzekają więc...narzekam i ja?!

Kolejnym powodem braku szczęścia jest często nasz tzw. mindset. Wiele osób ma tendencję do nieustającego narzekania i skupiania się na negatywnych aspektach swojego życia, zamiast doceniać jego pozytywne strony. Badania potwierdzają łatwość i wygodę stawiania się w roli 'ofiary', która często spotyka się z sympatią i współczuciem. Wiele osób potrzebuje zostania zauważonym, docenionym, wspieranym emocjonalnie. Łatwo wpaść w ten schemat. To może prowadzić do automatycznego negatywizmu i niedoceniania naszych własnych sukcesów i osiągnięć. Jednym z najlepszych sposobów na przełamanie tego stanu jest zmiana sposobu myślenia i skupianie się na pozytywnych aspektach życia. Wydaje się banalne, ale w praktyce nie jest takie proste. Zastanów się więc, dlaczego tak często stawiasz się w roli ofiary? Co Ci to daje?

Racjonalizacja + brak czasu dla siebie 

Kolejnym ważnym elementem szczęścia jest zaspokajanie naszych wewnętrznych potrzeb i pozwalanie sobie na czerpanie radości z życia. Niestety, wiele osób nie podejmuje się tych aktywności z powodu braku czasu lub innych racjonalizacji. Aby przełamać ten stan rzeczy, warto zastanowić się, co sprawia nam przyjemność i jak możemy zaspokoić nasze wewnętrzne potrzeby.

Lęk przed oceną innych

Jednym z głównych powodów, dla których nie pozwalamy sobie na czerpanie radości z życia, jest lęk przed oceną innych. Od najmłodszych lat jesteśmy oceniani i nasze myśli i działania są oceniane przez innych.
Jednak to tylko my możemy zdecydować, co jest dla nas ważne i jak chcemy spędzać nasz czas. Nie powinniśmy się martwić o to, co myślą inni ludzie, ponieważ liczy się głównie to, czego pragnie 'nasz wewnętrzny człowiek'.  W końcu, aby poczuć się szczęśliwym, ważne jest również, aby rozwijać swoje pasje i zainteresowania, spędzać czas z bliskimi i dbać o swoje relacje z innymi ludźmi.

Cele życiowe

Warto też mieć w życiu cele, które pomogą nam skupić się na tym, co jest dla nas ważne i mobilizować do działania. Jednak ważne jest, aby cele te były realistyczne i osiągalne, aby uniknąć poczucia porażki.
Współpraca z innymi ludźmi, pomoc w ich problemach oraz dzielenie się swoimi doświadczeniami i umiejętnościami również może przynieść nam poczucie satysfakcji i spełnienia. Dzięki temu możemy rozwijać swoje kompetencje, a także nawiązywać wartościowe relacje.

Zdrowie fizyczne i mentalne

Ostatecznie, aby poczuć się szczęśliwym i spełnionym, warto pamiętać o zadbaniu o swoje zdrowie zarówno fizyczne, jak i psychiczne. Regularna aktywność fizyczna, zdrowa dieta, sen i odpoczynek są niezbędne dla zachowania dobrej kondycji i równowagi emocjonalnej.

Nie... mieć, a... być

Na koniec warto pamiętać, że szczęście to nie tylko kwestia posiadania wielu dóbr materialnych czy osiągnięć w życiu zawodowym. To przede wszystkim kwestia naszej mentalności i podejścia do życia. Warto nauczyć się doceniać to, co mamy. Nie warto również porównywać swojego życia do innych, ponieważ każdy ma swoją własną drogę do szczęścia. Ważne jest także zaspokajanie swoich wewnętrznych potrzeb i nieblokowanie sobie możliwości czerpania radości z życia.

Jeśli mimo wszystko odczuwamy trudności w odczuwaniu szczęścia, warto skorzystać z pomocy specjalisty, takiego jak psychoterapeuta, który pomoże nam zidentyfikować i przepracować przyczyny naszych problemów emocjonalnych i pomóc w osiągnięciu satysfakcjonującego życia.

Zatem, z okazji Międzynarodowego Dnia Szczęścia, zachęcam do zastanowienia się nad swoim podejściem do życia i poszukiwania sposobów na czerpanie radości i spełnienia w codziennych czynnościach.
Pamiętajmy, że szczęście to nie cel, lecz droga, którą warto podążać, by osiągnąć pełnię życia.

***
O autorce: 

Klaudia Put pełni rolę HR Business Partnera w spółce INCAT.
Zajmuje się szeroko pojętym doskonaleniem procesów IT od planowania do implementacji, nawiązywaniem relacji z klientami, budowaniem zespołów czy prowadzeniem rekrutacji w zgodzie z wartościami. Klaudia prowadzi również własną praktykę psychoterapeutyczną i udziela wsparcia psychologicznego, opierając się na założeniach terapii akceptacji i zaangażowania. Klaudia wyznaje zasadę, że "za każdym sukcesem stoją ludzie i to empatia, transparentność oraz zrozumienie wzajemnych potrzeb są fundamentalnymi czynnikami porozumienia między ludźmi".

Kontakt do autorki: klaudia.put@incat.com.pl 

przez grzesiek

5 trendów w rekrutacji IT w 2023

Wszelkie analizy ekonomiczne wskazują, że rok 2023 będzie rokiem globalnego kryzysu. Recesja prawdopodobnie dotknie również obszar rekrutacji. Już pod koniec zeszłego roku obserwowaliśmy mniejszą ilość odbywających się procesów rekrutacyjnych w branży IT. Z kolei o masowych zwolnieniach w Big Tech krzyczały nagłówki niemal wszystkich serwisów informacyjnych.
Co będzie działo się w takim razie w obszarze rekrutacji w czasach spowolnienia gospodarczego? Klaudia Put - HR Business Partner w INCAT przygotowała zestawienie najważniejszych trendów, z którymi z dużym prawdopodobieństwem zetkniemy się w nadchodzących miesiącach.

Work-life integration

Jeden z głównych trendów, który z pewnością będzie się rozwijał w najbliższych miesiącach jest zjawisko, które możemy określić mianem "Work - life integration", czyli najprościej mówiąc możliwości łączenia obszaru zawodowego i prywatnego bez straty dla żadnego. To zjawisko jest kształtowane głównie przez młode pokolenie wkraczające dopiero na rynek pracy, dla którego liczy się przede wszystkim elastyczność. Osoby z tej grupy (tzw. new collars) nie wyobrażają sobie żadnych wyrzeczeń związanych z wykonywaniem pracy zawodowej. Dążą do tego, aby życie zawodowe współgrało przede wszystkim z nimi samymi:  ich osobowością oraz wizją życia. Na szczęście coraz więcej organizacji dostrzega te oczekiwania i potrafi na nie odpowiedzieć.

Różnorodność  

W roku 2023 pojawi się jeszcze więcej, zapoczątkowanych i z powodzeniem realizowanych w latach ubiegłych, programów włączających do sektora IT grupy wiekowe 50+. Będziemy stawiać na otwartość i akceptację, także w kontekście tzw. neuro - różnorodności (Autyzm, Asperger, ADHD).  Szansę na dołączenie do świata IT i odnalezienia w nim swojego miejsca otrzymają również osoby z różnymi trudnościami i deficytami.    

Nieoczywiste benefity

Jest szansa, że w 2023 pracodawcy postawią na nieoczywiste benefity, dopasowane do oczekiwań jednostki, którymi organizacje będą próbowały skusić potencjalne talenty z rynku.  Tajemnicą poliszynela jest, że w sektorze IT benefity to podstawa, bez których większość kandydatów nie zainteresuje się ofertą pracy.  Najczęściej benefity występują w formie podstawowej (ubezpieczenie, opieka medyczna, Karta Multisport), a dodatkowo, w zależności od możliwości organizacji, pracownikom są zapewniane benefity dodatkowe takie jak np. budżet na doskonalenie językowe czy inne szkolenia, dopłaty do przedszkola dla dziecka itp. Coraz więcej organizacji będzie prawdopodobnie wyznaczało także określony budżet na benefity i to pracownik będzie decydował, na co chce go przeznaczyć.  Jednym z nieoczywistych benefitów mogłoby być np. szkolenie z zakresu umiejętności zarządzania swoim budżetem domowym. Z rozmów z pracodawcami wynika, że to dość rzadka umiejętność wśród pracowników. Dotychczas pojawiła się w kilku firmach jako benefit w formie warsztatów dla pracowników. W roku 2023 wiele organizacji prawdopodobnie poszerzy działania w tym zakresie.  

Zmierzch CV  

Myślę, że mamy do czynienia ze zmierzchem tzw. cefałek i w roku 2023 będziemy coraz bardziej odchodzić od konieczności przesłania przez kandydata swojego CV na rzecz koncentracji na badaniu kompetencji kandydata. Senior seniorowi nie równy, a 5 lat doświadczenia jednego kandydata nie jest równoważne do 5 - letniego doświadczenia u drugiej osoby, dlatego będziemy stawiać na testy kompetencji kandydata – to coś znacznie więcej, niż suche informacje wpisywane w swoje CV.

Kompleksowe ogłoszenia rekrutacyjne 

Bez wątpienia coraz bardziej pożądane na rynku będą kompleksowe ogłoszenia rekrutacyjne. Kiedyś sądzono, że to właśnie krótkie, zwięzłe ogłoszenia z podstawowymi informacjami o stanowisku są atrakcyjne. Uważam jednak, że trend ten się odwróci i że to rozbudowane, kompleksowe ogłoszenia będą stanowiły hot trend przyszłości. Kandydat mający wgląd w szczegółowe informacje nt. oferowanego stanowiska w większym stopniu jest  gotowy do aplikacji. Bez niedomówień i poniesionych kosztów na pierwsze etapy rekrutacji.  

 
Last but not least 

Ostatnim zjawiskiem, które będziemy obserwować w tym roku (a które ciężko określić mianem trendu) to coraz większe docenianie pracowników w kontekście posiadania przez nich kompetencji miękkich. Z analiz wynika, że pracodawcy coraz większą wagę przywiązują do umiejętności miękkich kandydata.

Wg Badań PIRSONA bardzo pożądanymi przez organizację cechami/umiejętnościami pracownika w kolejnych latach będą:
- współpraca,
- nastawienie na klienta,
- gotowość do własnej ciągłej nauki,
- skupienie się na osiągnięciach,
- inteligencja kulturowa i społeczna,
- umiejętności zarządzania,
- adaptacja (umiejętność dostosowania się do zmieniających się warunków). 

Czy prognozy się spełnią, z pewnością czas pokaże! Jedno jest pewne. W rekrutacji IT, pomimo spodziewanego spowolnienia gospodarczego, na pewno sporo będzie się działo.  

***
O autorce: 

Klaudia Put pełni rolę HR&Business Partnera w spółce INCAT.
Zajmuje się szeroko pojętym doskonaleniem procesów IT od planowania do implementacji, nawiązywaniem relacji z klientami, budowaniem zespołów czy prowadzeniem rekrutacji w zgodzie z wartościami. Klaudia prowadzi również własną praktykę psychoterapeutyczną i udziela wsparcia psychologicznego pracownikom opierając się na terapii akceptacji i zaangażowania. Klaudia wyznaje zasadę, że "za każdym sukcesem stoją ludzie i to empatia, transparentność oraz zrozumienie wzajemnych potrzeb są fundamentalnymi czynnikami porozumienia między ludźmi".

Kontakt do autorki: klaudia.put@incat.com.pl 

przez grzesiek

Quiet quitting w IT. Perspektywa pracownika i pracodawcy

W ostatnim czasie portale społecznościowe rozpala trend określany mianem 'Quiet Quitting'. O zjawisku dużo się nie tylko pisze, ale równie wiele się o nim dyskutuje. Co konkretnie kryje się pod wspomnianym pojęciem i jakie niesie ze sobą konsekwencje zarówno dla pracodawcy, jak i pracownika? Czy to realny problem, czy raczej chwilowa moda? I jak zjawisko wygląda w branży IT?  Odpowiedzi na wszystkie pytania udziela Klaudia Put - HR&Business Expert naszej spółki w poniższym tekście.

Czym jest Quiet Quitting? 

Quiet Quitting to zjawisko, w którym pracownik ogranicza swoje zaangażowanie jedynie do wypełniania ściśle określonych obowiązków, które przynależą do jego stanowiska. Wbrew stereotypowej opinii trend nie polega na całkowitej rezygnacji z pracy, lecz na wykonywaniu zadań bez specjalnego zaangażowania emocjonalnego, na pracy w przysłowiowe “9-17". Innymi słowy "robię tylko to, co muszę, za co dostaję wynagrodzenie i nic ponad to."

Przyczyny zjawiska

W styczniu 2022 roku Instytut Gallupa opublikował dane dotyczące zaangażowania w wykonywane obowiązki przez pracowników w USA. Wyniki jednoznacznie wskazywały, że brak zaangażowania dotyczy coraz większej liczby pracowników. W 2021 r. zaangażowanie w pracę spadło po raz pierwszy od dekady: 16% badanych wykazało celowy brak zaangażowania, a aktywne zaangażowanie tylko 34% (odpowiednio 14% i 36% za poprzedni rok). W pierwszym półroczu 2022 roku trend się dodatkowo potwierdził (odpowiednio 18% i 32%). Około 50% osób w latach 2021-2022 zakwalifikowano do grupy „not engaged”, czyli niezaangażowanych, ale nie celowo.

Z badań przeprowadzonych przez Instytut wynika, że trend ma swoje źródło w dużo słabszych niż w latach wcześniejszych ocenach 4 kryteriów zaangażowania pracownika tj:
- przejrzystości oczekiwań ze strony pracodawcy,
- możliwości rozwoju pracownika,
- poczuciu bycia ważnym dla firmy,
- utożsamianiu się z misją firmy.

Jak informuje Instytut, trend jest szczególnie widoczny wśród pracowników z pokolenia Z i milenialsów poniżej 35. roku życia, dla których QQ jest wstępem do Work Life Balance. Z badań i obserwacji wynika, że trend jest widoczny we wszystkich sektorach gospodarki- również w branży IT- do niedawna postrzeganej jako jedna z wzorcowych pod kątem zaangażowania pracowników sektora w swoje role, a także jako branża z jednym z najwyższych wskaźników wynagrodzeń na rynku. Okazuje się, że wysokość wynagrodzenia w przypadku trendu QQ nie odgrywa żadnego znaczenia. Trend ,,podoba się” coraz większemu odsetkowi pracowników i coraz więcej adaptuje ten model jako swój własny.

Perspektywa pracownika

A co 'przyciąga' pracowników do nowego zjawiska? Moda, powszechność, a może wypalenie zawodowe? Na to pytania z pewnością trudno jednoznacznie odpowiedzieć, tak samo jak trudno jednoznacznie stwierdzić, co może kryć się w umysłach młodych pracowników coraz częściej podążających za nowym stylem podejścia do pracy zawodowej. Czy Quiet Quitting rzeczywiście jest lepszym rozwiązaniem i przynosi korzyści dla komfortu psychicznego i work - life balance? Czy rzeczywiście brak zaangażowania ponad to, co konieczne daje komfort, redukuje stres i daje więcej energii na inne aktywności?

Wydaje się, że pracownik pracujący po linii najmniejszego oporu, nie zaangażowany, nieutożsamiający się z firmą traci masę energii, a sama praca daje mu znacznie mniej satysfakcji. A przecież to właśnie sukcesy cieszą, dają energię i siłę na więcej. W podejściu QQ ciężko o sukcesy a, co z tym związane również nagrody, takie jak podwyżki czy zadowolenie finansowe.

Na rynku coraz częściej mamy do czynienia z młodymi osobami, które łapią po kilka projektów naraz. Połowiczne zaangażowanie np. w 3 projekty jednocześnie może dawać korzyści finansowe, jednak ostatecznie tacy pracownicy są bardziej zmęczeni, a od tego już tylko krok do wypalenia zawodowego. Dodatkowo podejście QQ jest obarczone jeszcze jednym czynnikiem ryzyka. W ostatnim czasie obserwujemy u wielu firm technologicznych ruchy związane z masowym zwalnianiem pracowników. Wydaje się naturalne, że pracownicy, którzy są zaangażowani w pracę, podążają za misją/wizją firmy, utożsamiają się z nią i wciąż dążą do jej rozwoju, będą mieli dużo mniejsze obawy związane z perspektywą zwolnienia. Wszak dobrzy i rzetelni pracownicy są cennym “assetem” dla pracodawcy. Jednak, jeśli ktoś wykonuje swoje obowiązki bez zaangażowania, jego zatrudnienie w sytuacji kryzysu może stanąć pod znakiem zapytania.

Perspektywa pracodawcy

Co w takim razie mogą zrobić company ownerzy, żeby wpłynąć na ograniczenie/redukcję zjawiska Quiet Quitting? Bo z całą pewnością muszą coś zrobić. Według raportu "State of the Global Workplace" przeprowadzonego w 2022 roku dla Instytutu Gallupa niskie zaangażowanie pracowników to koszt dla pracodawców na poziomie prawie 8 bilionów dolarów. W jaki sposób właściciele i menedżerowie firm mogą przeciwdziałać powolnej rezygnacji lub co zrobić, gdy już ją zauważą w firmie?

Powolna rezygnacja to kwestia często związana ze stanem psychofizycznym pracowników, a to z kolei wymaga od pracodawców empatycznego podejścia do pracownika i zaangażowania się w zrozumienie jego potrzeb.
Poniżej kilka przydatnych wskazówek, które warto zastosować:

1. Dawaj możliwości rozwoju
Obserwowanie potencjału pracowników, wspólne wyznaczenie celów, możliwości rzeczywistego rozwoju i zmiany daje energię i motywację do działania.

2. Doceniaj
Wzmocnienia słowne, czy finansowe uznanie motywuje. Motywacyjnie działa również zrozumienie słabości pracownika, a także danie przyzwolenia na popełnianie błędów.

3. Stwórz pozytywną atmosferę w pracy
Stwórz w swojej organizacji atmosferę pracy, która będzie sprzyjająca i która będzie dawała pracownikom komfort psychiczny. Pracownik zestresowany nie czerpie satysfakcji ze swojej pracy, traci motywacje i zapał.

4. Bądź otwarty na pomysły i wkład pracowników
Jeżeli zależy Ci, by pracownik był zaangażowany i zmotywowany, spraw by czuł sprawczość i możliwość działania, przyjmij czasem perspektywę pracownika.

5. Pamiętaj o indywidualizacji
Indywidualne podejście do pracownika to klucz do sukcesu. Każdy z nas jest inny i czego innego potrzebuje.

Warto jednak pamiętać, że to my sami decydujemy o tym, jak pracujemy, jak żyjemy i jakie mamy tego efekty. Zamiast podążać za tłumem i naśladować trendy warto czasem zastanowić się, czego chcę, czego potrzebuję, co da mi radość i satysfakcję? Bo jak mówi powiedzenie: jeśli nie wiesz, czego chcesz, to będziesz miał to, czego nie chcesz.  Życzę nam wszystkim znalezienia naszej zielonej ścieżki.

Klaudia Put, HR&Business Expert w spółce INCAT

***
O autorce: 

Klaudia Put pełni rolę HR&Business Experta w spółce INCAT.
Zajmuje się szeroko pojętym doskonaleniem procesów IT od planowania do implementacji, nawiązywaniem relacji z klientami, budowaniem zespołów czy prowadzeniem rekrutacji w zgodzie z wartościami. Klaudia prowadzi również własną praktykę psychoterapeutyczną i udziela wsparcia psychologicznego pracownikom opierając się na terapii akceptacji i zaangażowania. Klaudia wyznaje zasadę, że "za każdym sukcesem stoją ludzie i to empatia, transparentność oraz zrozumienie wzajemnych potrzeb są fundamentalnymi czynnikami porozumienia między ludźmi".

Kontakt do autorki: klaudia.put@incat.com.pl 

przez grzesiek

Dynamiczny wzrost usług BNPL. Czy będą szansą dla banków?

Usługa odroczonych płatności w skrócie zwana BNPL (od Buy Now Pay Later - Kup Teraz Zapłać Później) od kilku lat szturmem zdobywa popularność wśród rozwiązań płatniczych na rynku. I pomimo, że w oferowaniu odroczonych płatności prym w dalszym ciągu wiodą projekty fintechowe, to również coraz więcej tradycyjnych banków rozważa włączenie rozwiązania do swojej strategii biznesowej. Czy mogą na tym wygrać? I kto może pomóc we wdrożeniu usługi?

Rozwiązanie płatności odroczonych szczególną rozpoznawalność zyskało w okresie pandemii Covid-19, która wpłynęła na dynamiczny wzrost rynku e-commerce, co z kolei wygenerowało zapotrzebowanie na nowe bardziej przystępne opcje finansowania zakupów w sieci. Dodatkowo Covid-19 spowodował drastyczne powiększenie grona niepewnych finansowo konsumentów, którzy zwyczajnie potrzebowali większej elastyczności przy realizowanych zakupach. Rozwiązanie umożliwiające odroczenie płatności na 30 czy 45 dni, a nawet rozłożenie na raty doskonale wpisywało się w te oczekiwania. Szacuje się, że w pandemicznym roku 2020 sami tylko Amerykanie dokonali zakupów w ramach odroczonych płatności na kwotę 20-25 miliardów dolarów.

Jak to działa?

Idea działania usługi BNPL jest bardzo prosta. Najczęściej pozwala klientowi zamówić produkt w sklepie internetowym i zapłacić za niego później i to w większości przypadków bez żadnych dodatkowych kosztów. Po 30 czy nawet 45 dniach. Najczęstszy schemat to taki, w którym klient zamawia produkt w e-sklepie, sklep dostaje zapłatę od razu, a klient reguluje zobowiązanie w okresie 30 lub 45 dni. Płatność może być również rozłożona na raty.  Prostota rozwiązania i perspektywa jego dynamicznego rozwoju spowodowały, że na usługę przychylnym okiem spogląda coraz więcej tradycyjnych banków, które starają się o należny udział w tym szybko rosnącym rynku. A jest o co walczyć, bo jak szacuje serwis Insider Intelligence “wartość wolumenu transakcji finansowych w ramach BNPL do roku 2025 urośnie do astronomicznej kwoty 680 miliardów dolarów."

Zmierzch kart kredytowych

Drugim czynnikiem mogącym mieć wpływ na decyzje instytucji finansowych jest dokonująca się zmiana nawyków konsumentów w zakresie użytkowania rozwiązań płatniczych; zmiana, która została zapoczątkowana w roku 2020. Coraz więcej użytkowników serwisów ecommercowych zaczęło postrzegać odroczone, często nieoprocentowane rozwiązania BNPL jako atrakcyjną alternatywę dla często bardzo kosztownych kart kredytowych.

W badaniu przeprowadzonym przez firmę analityczną The Ascent, aż 62% ankietowanych wyraziło przekonanie, że “BNPL to rozwiązanie, które w przyszłości całkowicie zastąpi kartę kredytową." Podobne wnioski można wysnuć po analizie wyników badań, które przeprowadził serwis Insider Inteligence.  Na pytanie o powody korzystania z odroczonych płatności, 39,4% (dominujący odsetek) respondentów wskazało na chęć uniknięcia zapłaty kartą kredytową. Nieco mniej, bo niecałe 39% pytanych odpowiedziało, że "decyzja była podyktowana chęcią zakupienia produktów, na które normalnie nie mogliby sobie pozwolić." Ponadto - 16,3% uczestników badania wybrało BNPL dlatego, że “nie lubi używania kart kredytowych”.

Wszystko wskazuje na to, że wraz z globalną ekspansją BNPL wolumen kart kredytowych będzie się systematycznie zmniejszał. Jak wskazuje Payments Journal, tylko w 2020 r. trzy największe banki w Stanach Zjednoczonych odnotowały ponad 20% spadek liczby zakupów kartą kredytową rok do roku. I z każdym rokiem ta wartość ulega zmniejszeniu.

Przewagi BNPL

Czynnikiem, który dla instytucji finansowych może być kluczowy przy powzięciu decyzji o wdrożeniu rozwiązania, jest szerokie spektrum użytkowników deklarujących korzystanie z usługi odroczonych płatności.

Jak wskazuje firma analityczna The Ascent, pomimo, że z usługi częściej korzystają młodsi konsumenci (ponad 60% dla wszystkich grup wiekowych poniżej 45 lat) to w grupie wiekowej 55+ ponad 40% konsumentów przynajmniej raz zdecydowało się na skorzystanie z usługi odroczonych płatności.

Innym decydującym czynnikiem mogą być liczne korzyści dla osób przemieszczających się między różnymi regionami geograficznymi. Dla wspomnianych konsumentów, rozwiązania BNPL mogą służyć jako alternatywa dla rozwiązań, które wymagają zbudowania historii kredytowej w nowej lokalizacji konsumenta.

Narzędzia do obsługi: kogo wybrać?

Z myślą o instytucjach finansowych szukających narzędzia do obsługi limitu zakupowego, w firmie INCAT w ramach udostępnianego przez nas systemu transakcyjnego BOS, stworzyliśmy specjalny moduł BNPL będący częścią linii biznesowej “Lending”. Nasze narzędzie pozwala instytucji finansowej powiększyć pakiet swoich usług finansowych, a także wprowadzić nową linię produktową bez ingerencji w obecną architekturę.

Podstawowe funkcje modułu BNPL w systemie BOS to m.in.:

✔️ zarządzania terminami płatności w ramach ustalonego limitu zadłużenia,
✔️ rozkładanie zakupów na raty,
✔️ rozkładanie grupy zakupów na raty,
✔️ zarządzanie limitami zadłużeń w modelu kredytu rewolwingowego z kontrolą terminów płatności,
✔️ tworzenie harmonogramów płatności oraz zarządzenie terminami odroczonych płatności,
✔️ zarządzanie prowizjami i odsetkami,
✔️ obsługa kalendarzy spłat (annuitet, kalendarz rzeczywisty),
✔️ obsługa spłat (bezpośrednio lub za pośrednictwem dedykowanych rachunków),
✔️ możliwość powiązania z rachunkami kartowymi i kartami,
✔️ obsługa przeterminowanych spłat,
✔️ obsługa księgowa transakcji i reklasyfikacji.

Ważnym elementem modułu jest również zarządzania limitami w modelu kredytu rachunku odnawialnego, dla którego można zdefiniować określone parametry np.:

✔️ predykcja spłaty kredytu w oparciu o bieżące zadłużenie i terminy transakcji,
✔️ możliwość definiowania częstotliwości spłat,
✔️ możliwość przesunięcia terminu wymagalności raty o predefiniowaną liczbę dni,
✔️ możliwość powiązania opłat i prowizji z terminami spłaty rat,
✔️ pełna obsługa kredytu w zakresie obsługi opóźnienia w płatności, reklasyfikacji, naliczenia odsetek i prowizji za nieregularne płatności,
✔️ obsługa miękkiej windykacji.

Z całą pewnością BNPL to rozwiązanie przyszłości, które w dodatku może dla banku stać się narzędziem, dzięki którym organizacje będą pozycjonować się w roli “odpowiedzialnej instytucji finansowej”, która określa, na co klient może sobie pozwolić, edukuje grono swoich klientów, a także pomaga swojej społeczności w unikaniu nadmiernych wydatków. Te instytucje, które to zrozumieją jako pierwsze i adaptują rozwiązanie do swojej strategii biznesowej wygrają na rynku.

***
Jeśli szukasz narzędzi do obsługi rozwiązań BNPL, skontaktuj się z nami.

***
O systemie BOS:
BOS to oparty na mikroserwisach, nowoczesny i w pełni skalowalny system transakcyjny, skierowany do fintechów, neo i challenger banków, a także tradycyjnych instytucji finansowych, w których może być wykorzystywany jako komplementarne wsparcie podstawowych rozwiązań.
System BOS, dzięki takim funkcjonalnościom jak otwarte API, pozwala na szybką implementację softu, a także jego łatwą integrację z zewnętrznymi systemami.
Więcej na www.bosfintech.com

przez grzesiek